Если не платить ипотеку: как будет действовать банк?

В ситуации, когда финансовое положение заемщика серьезно ухудшается, и он становится неплатежеспособным, может возникнуть желание не платить ипотеку. В этом случае банк, руководствуясь условиями кредитного договора, обязательно предпримет определенные действия, направленные на взыскание заемных средств.

Финансовая организация также вправе добиться продажи предмета залога (Квартира в залоге у банка, что это значит?), в качестве которого, как правило, выступает купленная недвижимость.

Порядок взыскания долга со стороны банка

В случае наступления просрочки платежа по ипотеке даже на один день кредитор вправе поступить следующим образом:

• уведомить должника о факте неуплаты, связавшись с ним по телефону или лично;


• в соответствии с кредитным договором применить к заемщику санкции - ежедневное начисление пени;


• за свершившийся факт задержки платежа выставить сумму неустойки, которая не может превышать норму, установленную федеральным законом №102;


• попробовать решить проблему, предложив заемщику рефинансировать или реструктурировать кредит;


• потребовать выплату с созаемщиков или поручителей, если они были задействованы при оформлении ссуды;


• если заемщик не пытается исправить сложившуюся ситуацию и урегулировать отношения с финансовой организацией, перепродать долг коллекторам;


• когда сумма накопившегося долга превысит 5% от стоимости ипотеки, руководствуясь законом, подать исковое заявление в суд с требованием продажи приобретенной должником недвижимости. Нужно знать, что Конституционный суд РФ позволяет залогодержателям выставлять на торги даже единственное жилье должника.

Как происходит реализация объекта залога

Прежде чем передать дело в суд, банк постарается увеличить долг на как можно большую сумму за счет наложения разнообразных штрафов, предусмотренных договором. Поэтому исковое заявление со стороны кредитора – крайняя мера, когда другие способы воздействия на заемщика не принесли положительного результата.

Судебное разбирательство продолжается 2-3 месяца, после чего залогодателю, скорее всего, будет выдано разрешение выставить жилье на торги. В некоторых ситуациях продать объект залога будет позволено самому должнику, что для него намного выгоднее. В любом случае сумма долга будет официально зафиксирована, и банк перестанет начислять клиенту любого рода штрафы и пени.

После того как судебное решение о необходимости продажи недвижимости вступит в силу, кредитная организация может:

• обязать судебных приставов выписать всех граждан, проживающих в заложенной недвижимости, в том числе несовершеннолетних детей;


• выставить жилье на торги с начальным дисконтом в 10% от стоимости, который будет ежемесячно увеличиваться на 5% до момента реализации недвижимости.

После продажи имущества, суммы денежных средств выплачиваются в следующем порядке:

• судебные издержки;


• пени, штрафы, неустойки, начисленные должнику за все время пользования кредитом;


• неуплаченные проценты по ссуде;


• основной долг заемщика;


• если после всех выплат останется денежный излишек, то он будет возвращен должнику;


• если же денежной суммы, вырученной от реализации недвижимости (Какие бывают виды квартир?), не хватит, чтобы полностью погасить долг, банк может подать в суд новый иск, с требованием арестовать любое другое имеющееся у должника имущество или отчислять часть его заработной платы в счет покрытия долга.

Даже в самой сложной финансовой ситуации не платить ипотеку – самая крайняя мера. Заемщик не только рискует потерять купленную недвижимость, но испортить свою кредитную историю, что в дальнейшем приведет к невозможности взять даже небольшой кредит.

Метки к статье: Ипотека